中國人民建設銀行關于印發《建筑業流動資金貸款辦法》的通知

　　現將《建筑業流動資金貸款辦法》隨文印發，自1985年起實行。建設銀行各省、自治區、直轄市分行可以根據本辦法的規定，結合具體情況，制訂實施細則，貫徹執行。

　　建筑業流動資金貸款辦法

　　 根據國務院《關于改革建筑業和基本建設管理體制若干問題的暫行規定》，為了保證建筑業有關企業單位合理的流動資金需要，促進加強經營，縮短工期，加速資金周轉，提高經濟效益，特制定本辦法。

　　第一條　貸款對象。凡實行獨立經濟核算，具有法人地位，并在中國人民建設銀行開立帳戶的下列企業單位，都可以申請流動資金貸款：

　　一、國營建筑企業、包括建筑安裝公司、住宅公司、市政公司和房修公司以及為建筑施工服務的加工生產企業；

　　二、城鎮以上集體所有制建筑企業；

　　三、專門供應基本建設材料的供銷企業；

　　四、地質部門的物資供銷機構和附屬修配廠；

　　五、為基本建設服務的勘察設計單位；

　　六、農村房屋建材供應公司；

　　七、城市綜合開發公司；

　　八、工程承包公司。

　　第二條　貸款種類和用途如下：

　　一、建筑企業流動資金貸款：用于國營和城鎮以上集體所有制建筑企業以及為建筑施工服務的加工生產企業所需的流動資金。

　　二、工程結算貸款：對竣工后結算的工程，用于在建工程占用的資金。

　　三、土地開發和商品房貸款：用于城市建設綜合開發公司等開發建設所需的周轉資金。

　　四、基建材料供銷企業貸款：用于專門供應基建材料的供銷企業、農房建材供應公司等所需要的流動資金。

　　五、其他流動資金貸款：用于工程承包公司、地質部門的物資供銷機構和附屬修配廠以及為基本建設服務的勘察設計單位等需要的流動資金。

　　第三條　申請貸款的企業，必須具備下列條件：

　　一、必須持有工商行政管理部門發給的營業執照；

　　二、必須有一定的自有資金；

　　三、必須有健全的財務管理和經濟核算制度；

　　四、貸款用途正當，符合國家有關方針政策；

　　五、確有償還貸款的能力，必要時須有經濟法人擔保。

　　第四條　建筑企業流動資金貸款手續：

　　一、企業應根據施工生產需要，加速資金周轉的原則，在挖掘企業資金潛力的基礎上，于年度開始前， 編送年度貸款計劃（附參考格式一），由建設銀行核定年度計劃貸款額。年度中途，企業施工生產任務和結算方式如果發生較大變化，可以申請調整年度貸款計劃。

　　二、企業年度貸款計劃編送程序和審批權限，由各省、自治區、直轄市分行（簡稱各分行）規定。

　　三、 企業和開立賬戶的建設銀行（簡稱開戶行）要簽訂借款合同（附參考格式二），訂明雙方的經濟權責。

　　四、企業可以根據需要一次或分次（按季、月）將貸款轉入存款戶。企業資金有多余時，可以隨時歸還多余的貸款。

　　五、企業資金如果臨時不敷周轉，可以申請追加貸款。超過年度計劃貸款額的部分，為超計劃貸款，加計利息。

　　第五條　工程結算貸款，根據在建工程需要占用的資金核定貸款額，具體支用手續，比照建筑企業流動資金貸款手續辦理。每一項目的貸款額，不得超過建設單位相應的存款額。

　　第六條　基建材料供銷企業貸款手續，比照建筑企業流動資金貸款手續辦理。

　　第七條　土地開發和商品房貸款手續。企業應按項目或小區提出貸款申請。開發建設項目，必須符合國家計劃管理的規定和城市規劃的要求；必須具備開發和建設條件；必須經濟效益好，有歸還貸款的能力。貸款數額，應按需要扣除有關來源后的不足額計算。

建設銀行應在國家信貸計劃或貸款指標范圍內審查發放。貸款申請經審查同意后，企業和建設銀行要簽訂貸款合同，訂明貸款金額、期限、利率、歸還等事項，雙方共同遵照執行。

　　第八條　其他流動資金貸款手續。 企業單位在一定時期內周轉使用的流動資金貸款，比照建筑企業流動資金貸款手續辦理。企業單位臨時或一次性的流動資金貸款，可以逐筆向開戶行申請，經建設銀行審查同意后，簽訂貸款合同；貸款期限一般不得超過6個月，企業單位必須按期歸還貸款。

　　第九條　企業單位和建設銀行簽訂的借款合同，雙方必須嚴格履行。任何一方違反合同所造成的直接損失，由違約的一方負責賠償。

　　第十條　貸款利息。各種貸款的利率，除土地開發和商品房貸款為月息4.2‰外，其余一律為月息3.6‰。超計劃貸款，按月息6‰計息。逾期貸款，加計利息20％；挪用貸款，罰息50％。

　　貸款利息，每季結算一次。

　　第十一條　企業單位要建立健全流動資金管理責任制，管好用好貸款資金。企業單位應當按期向開戶行提送財務計劃，會計報表和有關統計資料。

　　第十二條　建設銀行要和企業單位密切協作，根據滿足企業單位合理的流動資金需要，促進加強經營管理的原則，加強調查研究，做好貸款的全面管理工作，發揮銀行信貸服務和監督的作用。

　　建設銀行要檢查貸款使用情況。檢查時，借款企業單位對建設銀行調閱有關文件、賬冊、憑證和報表， 查核物資庫存和施工生產情況，要給予便利。

　　第十三條　企業單位有下列情況之一，經督促改進無效的，開戶行可以不予貸款或收回部分以至全部貸款：

　　一、挪用貸款資金；

　　二、購儲非本企業單位需用的物資；

　　三、違反結算紀律；

　　四、盲目儲備，造成積壓；

　　五、經營管理不善，損失浪費嚴重。

　　以上第一、二兩項占用的貸款，按挪用貸款加計罰息。

　　第十四條　企業單位對應當歸還的貸款本息延不清償，經催收仍不償還時，開戶行可以直接從企業單位的存款賬戶中扣收。

　　第十五條　企業單位對于建設銀行有關貸款處理事項，如有異議，可以向開戶行或上級行提出，要求復議；有關行必須及時答復。如有玩忽職責的行為，必須嚴肅處理。

　　第十六條　對外承包工程公司貸款辦法，由建設銀行另行制定。

　　第十七條　 建設銀行各分行可以結合具體情況制訂本辦法的實施細則。

　　第十八條　本辦法自1985年起施行。1973年印發的《短期放款辦法》同時廢止。其他有關流動資金貸款的規定，如與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1984年12月28日